XU-RC350S-J01 经营管理模式的数字化
XU-RC350S-J01 数字化是制造业升级的一个主要方向,可以说是后工业化时代最核心的技术变革。如果制造业企业的经营活动都采用了数字技术,形成了大量的数据,数字成为新的生产要素,那么商业银行的各项经营活动也应该加快数字改造。实际上,从各行业比较来看,银行业是数字化程度最高的行业之一。但是过去银行数字化的主要领域在零售客户,无论是客户端还是数字风控,都是建立在零售客户的行为与财务数据之上。之所以如此,主要是因为零售客户的消费行为具有非常丰富的场景数据,通过适当的算法就能将其转化为数字资产。为服务制造业升级,像零售业务一样有效利用数字资产,商业银行从现在开始必须有意识地向B端的金融数字化进行转型。
XU-RC350S-J01 与零售业务数字化主要集中在触点、引流端和体验层不同的是,面向制造业企业B端的银行经营管理数字化主要集中在数字风控上。与以往不同,工业互联网、数字营销和客户管理、数字供应链等大量数字活动的涌现,为企业形成了丰富的非财务性的行为数据。这些数据转化为数字资产后,对银行来说就是一种可供利用和挖掘的数字信用资产。这些数字资产在授信方面的应用可以分为三个阶段,第一阶段只是作为财务数据的辅助,只要用于对企业财务数据进行交叉印证;第二阶段在数字积累到非常丰富以后,可以成为企业数字信用的主要来源,传统的财务数据成为辅助验证手段;第三阶段银行升级算法,将企业数据不仅运用在授信方面,还可以对企业进行全面的经营诊断,为企业提供综合化的金融服务。可见,数字资产和数字信用的应用,对制造业升级尤其是那些传统财务数据匮乏的专精特新企业尤为重要。
(三)以投资银行理念做好科技金融
XU-RC350S-J01 产业升级和金融发展密不可分,工业发达的经济体也是金融发达的经济体。中国的制造业升级实际上就是一次产业结构变迁,由重资产高耗能工厂向专精特新转变,相应的金融体系也应该从以商业银行为主的间接融资体系,向以投资银行为主的直接融资体系转变。当前中国的金融体系仍然以商业银行的授信产品为绝对主导,投资银行的业务占比及其服务能力还相对较低,无法有效地为专精特新企业提供科技金融服务。要服务制造业升级,首先需要提高投行业务的占比。一方面,商业银行要丰富金融业态,提高非银金融占比,尤其是大力发展资本市场,为权益融资提供更好的退出机制。另一方面,也是更重要的是商业银行自身推动投行化转型,将投行业务作为战略重点,在机制体制人才等各方面给予支持,形成全面的“商行+投行”的投贷联动,打造科技金融综合服务平台。
XU-RC350S-J01 在这个平台上商业银行要做好银投、银政和银企合作。商业银行要与证券公司的投行机构加强合作,通过将商行和投行不同产品、系统、服务及风险文化互补,推出一系列面向专精特新企业的结构化金融服务。其中投贷联动是最普遍的银投合作模式,但是由于商业银行的风险偏好过低,只能选择有限的项目并提供有限的信贷资金,无法大规模的支持科技创新项目,也很难与投资银行的服务理念和文化兼容。因此下一步在投贷联动的业务合作中,商业银行应该依靠其客群、资金和数据优势,在其中占据核心位置以发挥更大的作用。另外,在制造业企业升级过程中,各级政府一方面在产业园区管理中掌握了大量的基础数据,可以为商业银行提供税收、海关、水电等公共数据服务,另一方面也成立了各种创新主题基金、产业基金及引导基金和母基金,形成面向制造业升级和专精特新企业金融服务需求的综合平台,商业银行应该主动参与其中以扩大业务范畴。